"הלוואי שכל יום היה 7 באוקטובר", כתבה בפברואר 2025 קתרין וושבורן, אמריקאית כבת 37 וממנהיגות "תנועת הפעולה הישירה לשחרור פלסטין", לגבר ברצועת עזה שהזדהה כפעיל בג'יהאד האסלאמי. ההתכתובת המלאה ביניהם, שאותה השיג ה-FBI באמצעות צווים שיפוטיים לחשבון ה-iCloud האישי של וושבורן, מציפה חשדות חמורים: וושבורן גייסה עבור פעיל הג'יהאד כספים במסווה של "סיוע הומניטרי". העברת הכספים נמשכה גם לאחר שהאיש חשף בפניה בגלוי את זהותו ואת השתייכותו לארגון טרור. 

וושבורן, על פי מסמכי החקירה, פעלה מאז נובמבר 2024 לגיוס הכספים עבור אותו פעיל, המזוהה בכתבי בית המשפט באותיות H.H. בסך הכל היא העבירה אליו יותר מ-30 אלף דולר במטבעות קריפטו. לאחר שנעצרה הוגש נגדה כתב אישום פדרלי חמור בגין העברת כספים לג'יהאד האסלאמי המוגדר בארצות הברית כארגון טרור.

כתב האישום נגד וושבורן מציף סוגיה נוספת ומשמעותית הרבה יותר מההאשמות האישיות נגדה. הפלטפורמה המרכזית ששימשה לגיוס הכספים, לפי האישום, הייתה אתר מימון ההמונים האוסטרלי Chuffed. במישור המשפטי, החוק האוסטרלי אינו מטיל על פלטפורמות מימון המונים חובה לציית לכללי מניעת הלבנת הון, ופרצות חקיקה דומות יש במדינות רבות נוספות ברחבי העולם. הפרצות הללו הם מבחינת ארגוני הטרור בעזה (וכנראה גם אחרים) דרך לגייס כספים לאחר שאפיקים אחרים נחסמו בשנים האחרונות על ידי הרשויות. ובמילים אחרות: ארגוני הטרור מצאו ומשתמשים בפלטפורמות כאלה כדי לגייס סכומים משמעותיים. הרגולטורים ברחבי העולם, לפחות בינתיים, נשארו הרחק מאחור.

פניות חוזרות ונשנות של שומרים לקבלת תגובה מהנהלת Chuffed נותרו ללא מענה. 

עיוורון רגולטורי: הפאזל המפוזר שאיש אינו מחבר

הנס-יעקב שינדלר הוא מנהל בכיר בארגון "פרויקט למאבק בקיצוניות" (CEP) ובעברו שימש כמתאם צוות המעקב של מועצת הביטחון באו"ם אחר דאעש, אל-קאעידה והטליבאן. לדבריו רק מדינה אחת בעולם - קנדה - החילה על פלטפורמות מימון המונים את הכללים הרגולטורים ביחס להלבנת הון שהוחלו על גופים פיננסים המעבירים כספים. 

שינדלר מצביע על כך שהפרצה הרגולטורית מאפשרת לארגוני טרור לטשטש את יעדם הסופי של כספי התרומות עוד הרבה לפני שההון מנותב לחשבונותיהם. "במובן המחמיר של המונח, זו לא הלבנת הון, אבל בהחלט מדובר בטשטוש", הוא אומר. "הפלטפורמות עצמן רואות רק חלק קטן מהתמונה הכוללת. הן מודעות לזהות הגורם שפתח את הקמפיין ויודעות מי תרם, אך לא בהכרח מי עומד באמת מאחורי איסוף התרומות ולאן הכסף מועבר בפועל. ארגון טרור מן הסתם לא יכתוב שהכסף מיועד לרכישת נשק עבור חמאס בעזה כך שמבחינתו זו פרצה מושלמת".

"במובן המחמיר של המונח, זו לא הלבנת הון - אבל בהחלט מדובר בטשטוש"

מנגד, פלטפורמות מימון ההמונים מגינות על מודל הפעילות שלהן בטענה העקרונית שאינן מוסדות פיננסיים ונשענות על קו הגנה הדומה לטיעונים שהשמיעו בעבר (בהקשרים אחרים כמובן) חברות מדיה חברתית כמו אינסטגרם ופייסבוק במטרה לחמוק מרגולציה מוגברת. לטענתן, הן רק מעמידות אתר מקוון המאפשר לאנשים להיפגש ולתרום בעוד העברת הכספים בפועל מבוצעת על ידי מעבדי תשלומים חיצוניים כמו PayPal ,Stripe ואחרים.

אפשר לקבל את קו ההגנה הזה או לדחות אותו אך בפועל המבנה המבוזר שתואר יוצר מצב שבו לכל אחת מן החוליות – האתר המארח, מעבד התשלומים והמוסד הפיננסי שמקבל את הכספים – יש רק שבריר של מידע ביחס להון שזרם. "כיוון שאי אפשר לחבר את כל חלקי הפאזל בפועל לא יודעים דבר על הכספים שהועברו", מסכם שינדלר.

עקבות בבלוקצ'יין: ההעברות שחמקו מעיני החוק

ההליך המשפטי נגד קתרין וושבורן הוא אחד מתוך לפחות שלושה מקרים  שהוגשו רק השנה לבתי משפט פדרליים בארצות הברית, שבהם טוענת התביעה כי הון שגויס דרך אתרי מימון המונים – שבהם קמפיינים רבים לגיוס כספים לעזה – נותב לחמאס או לג'יהאד האסלאמי. ניתוח שערך שומרים למסמכים משפטיים מההליכים, ברישומי בלוקצ'יין פומביים ובעשרות אלפי פוסטים שפרסמו ברשתות החברתיות מגייסי תרומות מרצועת עזה, ממחיש עד כמה פשוט לגייס ולהעביר כספים כמעט מבלי שגורם רשמי כלשהו יבדוק את ייעודם. 

הגיוסים האלה לא מתרחשים בחלל ריק. בנובמבר, במסגרת פרויקט של ארגון התחקירנים הבינלאומי ICIJ, חשף שומרים כי ארנקי קריפטו שהוגדרו רשמית בידי מדינת ישראל כשייכים לחמאס ולמשמרות המהפכה של איראן, המשיכו לבצע העברות כספים שוטפות דרך בורסות קריפטו מרכזיות, ובראשן Binance. בהמשך הודתה Binance בפני הרשויות המוסמכות בארה"ב כי כשלה ביישום תוכנית בקרה אפקטיבית למניעת הלבנת הון.

הניתוח של נתוני בלוקצ'יין שבוצע בשומרים גילה כי ארנק הקריפטו ששימש את וושבורן להעברת הכספים קיבל כ-49,000 דולר מחברת Coinbase בין החודשים ספטמבר 2025 למאי 2026. הסכום הזה גבוה בכמעט 20 אלף דולר מהיקף העברות שבהן מואשמת וושבורן.

מהיכן הגיעו הכספים? תחקיר שומרים איתר 79 מתוך 80 העברות שבוצעו לכתובת ספציפית בבורסת הקריפטו Bybit – פלטפורמה שאינה מורשית לפעול בתחומי ארצות הברית. זרימת הכספים נמשכה ברציפות גם חודשים ארוכים לאחר שה-FBI הוציא ומימש את צווי חיפוש בחשבון ה-iCloud של וושבורן.

על אף שטכנולוגיית הבלוקצ'יין אינה מאפשרת לזהות באופן ישיר את שולחו של כל תשלום, שומרים מצא חפיפה בין סכומי תשלומים שהועברו לפרויקט מימון ההמונים, לתשלומים שהועברו מוושבורן לפי כתב התביעה. בקשות התייחסות לנושא הועברו לעורכת דינה של וושבורן ולמשרד התובע הפדרלי במחוז המערבי של מדינת ניו יורק ונותרו ללא מענה, וכך גם פניות ישירות לבורסות Coinbase ו-Bybit.

רשתות הגיוס של חמאס: ניו יורק, צרפת וסן דייגו

האישום נגד וושבורן הוא כאמור אחד מכמה כתבי אישום שהוגשו בחודשים האחרונים, שיחד מאפשרים הצצה אל מבנה גיוסי הכספים של ארגוני הטרור. כזה הוא למשל כתב האישום נגד אדם בשם סלים אלזאק. האישום הוגש בניו יורק בספטמבר ואלזאק מוגדר בו על ידי התביעה, כבעל תפקיד בכיר בלשכת התקשורת של הזרוע הצבאית של חמאס. 

לפי האישום, אלזאק, יחד עם שותף שפעל מצרפת, גייס כ-1.75 מיליון דולר, כ-600 אלף מהם בארה"ב, תחת מסווה של סיוע לנזקקים בעזה, והעבירם במלואם לחמאס. כאשר הסנקציות ותקנות איסור הלבנת הון הידקו את הפיקוח על PayPal, הינחה אלזאק את שותפו להעביר את הכספים לבורסות קריפטו הכפופות לרגולציה מקלה יותר. 

ריאן ווהל, חוקר ב"קרן להגנה על הדמוקרטיות" (FDD), מסביר בהתייחסו לדברים כי הכסף עבר בערוצים הכי שגרתיים ולא חשאיים שיש. "כשהפלטפורמות זיהו חלק מהפעילות והציבו מכשולים", הוא מוסיף, "הרשת פשוט עברה לפלטפורמה אחרת".

מקרה נוסף הוא של אדם בשם רדא סבאסי, תושב סן דייגו. לפי האישום נגדו, סבאסי, שניהל עמותה בשם "איכראם", העלה קמפייני גיוס שהכניסו סכום כולל של כ-600 אלף דולר. לפי האישום 116 אלף דולר מתוך הסכום שגוייס הועברו באיצטלה של עזרה הומניטרית לידיו של איש חמאס שפעל מטורקיה.

שתי הדוגמאות הללו הגיעו מבתי המשפט אולם עדויות נוספות מראות כי פלטפורמות גיוס ההמונים מגלגלות סכומי עתק עבור סיוע לעזה ולא מן הנמנע שלפחות חלקם מגיעים לידי ארגוני הטרור גם אם בעקיפין (דרך למשל עמלות המרה שנגבות בעזה).

עד כמה התרומות לעזה פופלריות בעולם אפשר להבין מדיווח של חברת מימון ההמונים GoFundMe מהשנה שעברה ברשת אל-ג'זירה, לפיו מאז 7 באוקטובר גויסו בפלטפורמה שלה בלבד יותר מ-300 מיליון דולר עבור מטרות הומניטריות וציבוריות ברצועה.

דוגמה אחרת לבעייתיות בגיוס הכספים מגיעה מהאתר האוסטרלי Chuffed שבו גייסה וושבורן את הכספים. תחת הלשונית "פלסטין" באתר מופיעים עשרות קמפיינים. בחלקם כוללים התיאורים משולשים אדומים הפוכים, שבמקור סימנו מטרות לפגיעה והפכו לסמל שמזוהה עם חמאס ועם הזרוע הצבאית שלו. אחרים מצהירים בגלוי כי התרומות שיתקבלו יומרו ישירות לקריפטו ויועברו לרצועה ללא כל פיקוח רגולטורי. 

החברה כאמור בחרה שלא להגיב לשאלות שומרים על מידת מודעותה לפרשה וושבורן אך גם לא על שאלות אחרות הנוגעות לדרכי פעילותה ובכלל זאת המנגנונים המשמשים אותה לאימות זהותם של יוזמי קמפיינים ובדיקת העברות הכספים. יצויין כי על פי הנהלים המפורטים בעמודי העזרה באתר, תרומות בכרטיסי אשראי מועברות ישירות לחשבונות הבנק של המארגנים באמצעות חברת התשלומים Stripe. גם חברת Stripe בחרה שלא להגיב לשאלות בנוגע למנגנוני הבקרה המופעלים על העברות ממיזמי מימון המונים.