תחקיר של ארגון העיתונאים החוקרים הבינלאומי (ICIJ), שבו השתתף שומרים כנציג הישראלי, חושף כיצד מיליארדי דולרים הקשורים למלביני הון, סוחרי סמים, האקרים צפון קוריאנים וארגוני טרור ובהם חמאס ומשמרות המהפכה באיראן, עברו דרך בורסות המסחר הגדולות ביותר למטבעות קריפטוגרפיים. 

התחקיר הבינלאומי, שקיבל את השם The Coin Laundry ובו השתתפו בו למעלה מ-110 עיתונאים מ-35 מדינות שונות - מצביע על כשלים מהותיים באמצעי ההגנה והפיקוח של הרגולטורים השונים על תעשיית הקריפטו והלבנת ההון המתרחשת בה. בין היתר מתגלה בו, גם כי בורסות מרכזיות המשיכו לטפל בנפחים גדולים של עסקאות חשודות גם לאחר שהגיעו להסדרי טיעון עם רשויות ארה"ב והיו תחת פיקוח קצין ציות אמריקאי. באמצעות רשת העיתונאים הגלובלית, אסף ה-ICIJ מאות כתובות של ארנקי קריפטו שהוזכרו בכתבי אישום ברחבי העולם או הוחרמו על ידי רשויות שונות. הארנקים הללו, ועשרות אלפי העסקאות הקשורות אליהם, נבדקו על ידי העיתונאים ברחבי העולם, שמצאו שבמקרים רבים בעליהם יצרו חשבונות או שלחו כספים דרך הבורסות הגדולות והמוכרות ביותר בתחום, כמו ביננס (Binance) ו-OKX. 

אחד המקרים שנחשף, למשל, מעלה כי כתובת ארנק קריפטו שאירחה בורסת ביננס, המיוחסת על ידי משרד האוצר האמריקאי למלבין הון של קרטל הסמים סינלואה במקסיקו, קיבלה מעל 700 אלף דולרים - רובם מחשבונות בבורסת הקריפטו האמריקאית Coinbase. הבורסה מסרה ל-ICIJ, כי היא מודעת לנושא והכסף המדובר הוחרם בסופו של דבר בשיתוף הרשויות האמריקאיות. במקרים אחרים, כספים מרשת ידועה לשמצה של סוחרי פנטניל סינים זרמו לחשבונות שונים בבורסת הקריפטו OKX, ומלבין הון רוסי המתמחה בהעברת קריפטו עבור תוכנית הנשק של צפון קוריאה החזיק ארנק בבורסת הקריפטו HTX, שלא הגיבה לפניית ICIJ בנושא.

צפו בסרטון קצר על התחקיר הבינלאומי

גם ארגוני טרור משתמשים במטבעות הקריפטו באופן נרחב. במאי השנה פרסם שומרים תחקיר על מאמצי גיוס הכספים של חמאס. בין השאר נחשף בו כיצד תומכים פוטנציאליים של ארגון הטרור מופנים לתרום כספים דרך מטבעות קריפטו דיגיטליים, בצירוף הנחיות מפורטות של "עשה" ו"אל תעשה". תחקיר אחר של שומרים שפורסם בנובמבר 2023, זמן קצר לאחר פרוץ מתקפת השבעה באוקטובר, חשף כי ישראל, כמו גם ר מדינות אחרות בעולם, הייתה מודעת לשימוש שעושים ארגוני הטרור בכספי קריפטו. אולם גם כשפעלה בנושא היה זה לאט מדי, מאוחר מדי ובעיקר אחרי שארגוני הטרור כבר הספיקו להמיר את סכומי העתק שנצברו בארנקים למזומן. 

ניתוח שערך שומרים כעת במסגרת התחקיר, גילה שגם כספים מארנקי קריפטו שסווגו על ידי ישראל ככאלו ששימשו את חמאס, איראן וגופי טרור אחרים, עברו דרך בורסות מרכזיות ובכללן ביננס. כך, ממדגם של קרוב למאתיים ארנקים שהוכרזו על ידי ישראל בספטמבר האחרון כקשורים למשמרות המהפכה האיראניים, נמצאו מספר ארנקים ובהם כספים שהופקדו בביינס ובבורסות קריפטו מוכרות אחרות. גם כספים מארנקים שהוכרזו על ידי ישראל כקשורים לחמאס עברו דרך ביינס, כולל למשל ארנקים עליהם הוכרז רק בסוף אוקטובר על ידי שר הביטחון ישראל כ"ץ. שומרים פנה להתייחסות המטה הלאומי למלחמה כלכלית בטרור - זו טרם התקבלה. 

ניתוח שערך שומרים גילה שגם כספים מארנקי קריפטו שסווגו על ידי ישראל ככאלו ששימשו את חמאס, איראן וגופי טרור אחרים, עברו דרך בורסות מרכזיות ובכללן ביננס

אשר לארגוני הפשע הפועלים בישראל - המשטרה, כך נראה, מנסה להילחם בתופעה. כפי שמתפרסם כעת לראשונה, משטרת ישראל חתמה לאחרונה על חוזה בן תשעה מיליון שקלים עם Chainalysis, החברה המוכרת בעולם לניתוח של פעולות קריפטו. החברה מספקת לגופי אכיפה ברחבי העולם ניתוח של פעולות חשודות, אפשרות להשתמש במאגר הנתונים הענק שלה ושירותי הדרכה שונים. 

משטרת ישראל סירבה להתייחס לנושא ומסרה לשומרים, כי היא "איננה מתייחסת לשיטות ואמצעים" בהם משתמשת המשטרה. 

מיליוני משתמשים וחיבוק מהנשיא טראמפ

במהלך השנים האחרונות, מטבעות קריפטוגרפים ובראשם הביטקוין, הפכו מכלי נישה טכנולוגי לתופעה פיננסית גלובלית בעלת השפעה משמעותית על הכלכלה העולמית ועל חיי היום-יום. הטכנולוגיה העומדת מאחוריהם, הבלוקצ'יין (Blockchain), יצרה מודל חדש שאיפשר  העברת ערך מבוזרת, שאינה דורשת גוף מרכזי כמו בנק או ממשלה. מרכזיותו של הקריפטו באה לידי ביטוי לא רק בזינוק במחירי הנכסים הדיגיטליים ובהשקעות המוסדיות הגדלות, אלא גם ביצירת שווקים פיננסיים חדשים, ובאופן שבו חברות ועסקים מתחילים לשלב אותו בתשלומים ובשרשרת האספקה שלהם. השינויים הללו, כמו גם החיבוק החם שמקבל התחום מהממשל האמריקאי הנוכחי בראשות הנשיא טראמפ, ממקמים את הקריפטו ככוח שמעצב מחדש את עולם הפיננסים.

באוקטובר האחרון העניק הנשיא חנינה לצ'נגפנג זהאו, מייסד בורסת ביננס, שהורשע בכך שאפשר הלבנת הון, והחל לרצות עונש של ארבעה חודשי מאסר. "המלחמה של ממשל ביידן נגד תעשיית הקריפטו הסתיימה", מסרה אז דוברת הבית הלבן קרוליין לוויט.

הלב הפועם של התעשייה הן בורסות המטבעות הקריפטוגרפיים (Crypto Exchanges), המהוות השער העיקרי דרכו מיליוני משתמשים עוברים בין העולם הפיננסי המסורתי לכלכלת הקריפטו. הן אלה שמאפשרות את הנזילות של הנכסים הדיגיטליים, ועושות זאת באמצעות פלטפורמה למסחר (קנייה ומכירה) של מטבעות כמו ביטקוין ואת'ר כנגד מטבעות פיאט (הכסף הרשמי - דולר, אירו וכו') או אל מול מטבעות קריפטו אחרים. הבורסות קובעות למעשה את מחיר השוק של הנכסים, ומהוות גורם מכריע בהתפתחות ובאימוץ של התחום כולו. 

מודל ההכנסות של הבורסות מבוסס בעיקרו על גביית עמלות משלל פעולות המתרחשות בפלטפורמה שלהן. כך, הזרם המרכזי של ההכנסות נובע מעמלות מסחר – עמלה נמוכה הנגבית הן מהקונה והן מהמוכר על כל פעולה, כאשר נפח המסחר העצום והתנודתיות בשוק מבטיחים הכנסות משמעותיות. בנוסף, הבורסות מרוויחות מעמלות משיכה והפקדה של מטבעות פיאט או קריפטו, וכן ממתן מוצרים פיננסיים נלווים נוספים, אשר מניבים עמלות או דמי שירות. 

"הקריפטו מציע לפושעים מערכת פיננסית שהיא יעילה מאוד בהשוואה לימים עברו, שבהם קרטל היה צריך לדחוף מזומנים לחלק האחורי של קאדילק"

מתחקיר ICIJ עולה שהמבנה הזה יוצר לעיתים תמריץ כלכלי בעייתי, שכן ככל שנפח הפעילות, כולל פעילות מפוקפקת, גבוה יותר, כך גדלים רווחי הבורסה. ממצאי התחקיר מציפים את השאלה, האם הבורסות עושות מספיק כדי לעצור פעילות פיננסית בלתי חוקית. בהתייחסות לכך אמר ל-ICIJ, פרופ' ג'ון גריפין, ראש מחלקת הכלכלה באוניברסיטת טקסס ומומחה למטבעות דיגיטליים, כי לבורסות יש לכאורה תמריץ לאפשר לפעילות פלילית להימשך מכיוון, ש"אם הן מגרשות גורמים פליליים מהפלטפורמה, הן מאבדות מקור הכנסה משמעותי".

"הקריפטו מציע לפושעים מערכת פיננסית שהיא יעילה מאוד בהשוואה לימים עברו, שבהם קרטל היה צריך לדחוף מזומנים לחלק האחורי של קאדילק", הוסיף גריפין.

התחקיר מתאר גם כיצד נציגי הרשויות בארה"ב חסרים לעתים קרובות את ההכשרה והכלים הדרושים למעקב אחר מטבעות קריפטוגרפיים גנובים, וכמעט אף פעם אינם מצליחים להשיב כספים שאבדו. על פי הערכת ה-FBI, אמריקאים הפסידו 9.3 מיליארד דולר לפשעי קריפטו בשנת 2024, עלייה של 67% מהשנה הקודמת. במקביל, סיפרו קציני ציות לשעבר בבורסות שונות, כיצד הם היו מוצפים בעבודה אך חסרי משאבים, והתקשו לעמוד בקצב של פושעים מתוחכמים. 

התחקיר מתאר גם כיצד נציגי הרשויות בארה"ב חסרים לעתים קרובות את ההכשרה והכלים הדרושים למעקב אחר מטבעות קריפטוגרפיים גנובים, וכמעט אף פעם אינם מצליחים להשיב כספים שאבדו

על פי התחקיר, פעילות הציות (Compliance) יקרה ולא מייצרת הכנסה, מה שמוביל לחוסר נכונות של חברות להשקיע את הכסף הדרוש לקיום החוק. העובדה הזו מאפשרת לפושעים לנצל את המערכת, לרוב על ידי העברת נכסים בלתי חוקיים דרך ארנקים אנונימיים מרובים ולא מאומתים, לפני הפקדתם בבורסה מבוססת, שלעתים קרובות מתייחסת לכספים אלה כ"כסף נקי".

בין השאר מצא התחקיר, כי הבורסות המובילות ביננס ו-OKX המשיכו לטפל בנפחים גדולים של עסקאות חשודות, גם לאחר שהגיעו להסדרי טיעון עם רשויות ארה"ב והיו אמורות להיות תחת פיקוח. כך, למשל, במאי השנה הודיעו הרשויות האמריקאיות, כי Huione, חברת פיננסים מקמבודיה המשמשת כנופיות פשע סיניות להלבנת הכנסות מסחר בבני אדם ומבצעי הונאה גלובלים, היא צינור מרכזי להלבנת הון. אולם ניתוח של ICIJ הראה שלפחות 408 מיליון דולרים במטבע דיגיטלי זרמו לחשבונות ביננס מקבוצת Huione. הכספים הללו עברו דרך ביננס גם לאחר שהודתה בפני הרשויות האמריקאיות בנובמבר 2023 בפעילות ללא אמצעי הגנה בסיסיים למניעת הלבנת הון ושילמה קנס של יותר מארבעה מיליארד דולרים. על פי הניתוח של ICIJ, כ-161 מיליון דולר שמקורם ב-Huione עברו גם דרך בורסת OKX רק מאז מאי השנה. 

בתגובה לתחקיר מסרה ביננס ל-ICIJ, שהיא עובדת בשיתוף פעולה הדוק עם רשויות אכיפת החוק הגלובליות והיא מובילה בתעשייה בזיהוי ותגובה להפקדות חשודות. בורסת OKX מסרה בתגובה, שהיא משקיעה רבות בציות ו"נקטה בצעדים יזומים להגבלת חשבונות רלוונטיים" עוד לפני האזהרה של ארה"ב לגבי Huione, וכי היא עובדת בתיאום עם ממשלת ארה"ב.

‍

‍רוצים לקבל עדכונים ישירות לסמארטפון? >> הקליקו והצטרפו לקבוצת הווטסאפ של שומרים